안심전세대출 : 전세사기 걱정 끝! (안심대출이란 + 은행별 비교분석)

안심전세대출

 최근, 부동산 전세 사기로 인해 많은 분들이 전세를 꺼려하시는 분들이 많이 늘어났습니다. 그로 인해 상대적으로 월세로 집을 구하는 수요가 폭증하여 월세가 나날이 높아지고 있지만, 지금은 너무 높아진 월세 탓에 월세가 너무 부담스럽게 느껴지고 그렇다고 전세를 선택하자니 너무 불안한 현실입니다. 하지만 안심전세대출을 이용하신다면 부동산 전세사기를 두려워할 필요 없이 안전하게 전셋집을 구할 수 있고, 앞으로는 금리도 점차적으로 낮아질 전망이므로 월세보다 상대적으로 가격이 많이 하락한 전세로 집을 구하는 것이 유리할 수 있기 때문에, 이번 시간에는 안심전세대출에 대한 소개, 취급은행, 은행별로 어떤 안심전세대출 상품이 있는지 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

 

목차

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안심전세대출이란 ?

 집을 전세로 구할 경우, 은행에서 돈을 빌려 임차인 대신 임대인에게 직접 전세 보증금을 주고, 만기가 될 때 집주인은 은행에게 전세 보증금을 반환하게 됩니다. 따라서 집주인인 임대인이 보증금을 돌려주지 않더라도 은행이 알아서 문제를 해결해 주는 안전한 제도입니다.

 

 

취급 은행

 기업은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 국민은행, 우리은행, 부산은행, 수협은행 등에서 안심전세대출을 이용할 수 있습니다. 아래 은행별 사이트로 진입하시면 좀 더 상세하게 확인하실 수 있고 신청도 가능하니 직접 들어가 확인해 보시는 것을 추천드립니다.

 

은행별 전세자금대출 대출 신청하기

기업은행 (1588-2588)	신한은행 (1599-8000)	하나은행 (1588-1111, 1599-1111)
농협은행 (1661-3000, 1522-3000)	국민은행 (1599-9999)	우리은행 (1588-5000)

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은행별 비교분석

 여기서는 기업은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 국민은행, 우리은행의 안심전세대출 상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

기업은행

• 상품명 : IBK안심전세대출
• 특징 : 전세자금대출 지원과 동시에 임차보증금도 보전하는 전세대출상품
• 금리
  • 고정금리 : 연 4.67 ~ 5.67 %
  • 변동금리 : 연 4.79 ~ 5.79 %
  • 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 - 감면금리
• 월 이자 계산 (1억 기준)
  • 고정금리 : 월 38.91 ~ 47.25 만원
  • 변동금리 : 월 39.91 ~ 48.25 만원
• 한도 : 최대 4억원 (전세보증금의 80% 이내)
• 상환방법 : 만기일시상환
• 계약기간 : 25개월 이내
• 중도상환해약금
  • 고정금리대출 : 상환금액 × 0.8%×(잔존일수÷대출일수)
  • 변동금리대출 : 상환금액 × 0.5%×(잔존일수÷대출일수)
  • 대출실행 3년 이후 전액 면제
• 자격조건
  • 공인중개업자를 통해 임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상에 해당하는 금액을 지급한 만 19세 이상인 고객
  • 임차보증금 수도권 7억원 이내(기타지역 5억원 이내), 임대차기간 1년 이상인 임대차계약을 체결한 고객

신한은행

• 상품명 : 쏠편한 전세대출(주택금융공사)
• 특징
  • 무방문, 무서류 비대면 전세대출
  • 집주인 동의 필요 없음
  • 중도상환해약금 없음
• 금리 : 연 3.86 ~ 5.37% ( 6개월 변동금리 )
• 월 이자 계산 (1억 기준) : 월 32.16 ~ 44.75 만원
• 한도 : 최대 2.22억원
  • 임대차계약서상 임차보증금의 80% 범위 내
  • 주택금융공사 전세보증서 발급금액 이내 (주택금융공사 전세보증서 담보)
  • 개인신용등급별로 상이 함
• 상환방법 : 만기일시상환
• 계약기간 : 12~36개월
• 중도상환해약금 : 없음
• 자격조건
  • 부동산중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결한 임차보증금의 5% 이상을 지급한 고객
  • 현재 직장에서 1년 이상 근무중인 직장인
  • 주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객
  • 공동임차인 (공동으로 전세계약을 한 경우) 제외
  • 무주택(배우자 포함)으로 확인된 고객
  • 부부합산 주택 보유 수 무주택자 또는 1주택자
    • 단, 1주택자로서 해당 보유 주택이 "투기/투기과열지구 소재 3억원 초과(구입시점 시세 기준) 아파트"인 경우 신청 불가
    • 구입시점 주택 소재지가 규제 대상 지역이었으나 대출신청일 현재 규제 지역이 아닌 경우 대출신청 가능
  • 개인사업자 (소득금액증명원 스크래핑 가능 고객)

하나은행

• 상품명 : 하나 전세금안심대출
• 금리 : 연 5.76 ~ 7.06 % (변동금리)
• 월 이자 계산 (1억 기준) : 월 48 ~ 58.83 만원
• 한도 : 최대 4억원
  • 단, 부부합산 1주택자는 최대 2억원
  • 임차보증금의 80%(신혼부부, 청년가구 및 배당이의 소송 당사자는 90%)이내 이면서, 주택도시보증공사 보증한도 이내 ( 다만, 신혼부부, 청년가구 및 배당이의 소송 당사자는 수도권은 4.5억원, 그 외 지역은 3.6억원 )
• 상환방법 : 만기일시상환
• 계약기간 : 25개월 이내
• 중도상환해약금
  • 중도상환대출금액 X 중도상환해약금율* X 대출잔여일수 ÷ 대출기간
  • 중도상환해약금율 : 0.7%
  • 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용
  • 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제
• 자격조건
  • 주택임대차계약을 1년 이상 체결하고 임차보증금의 5%이상을 기지급한 임차인으로 주택도시보증공사의 보증서 발급요건 충족하는 개인(미성년자, 외국인, 재외국민 제외)으로 주택임대차보호법상 대항력과 우선변제권을 확보한 임차인

농협은행

• 상품명 : NH전세대출(서울보증보험)
• 특징 : 신규 입주 시 필요한 전세자금을 서울보증보험 보험가입에 따른 비용 부담 없이(은행 부담) 최대 5억원까지 지원받을 수 있는 상품
• 금리
  • 고정금리 : 연 3.54 ~ 5.24 %
  • 변동금리 : 연 3.85 ~ 5.55 %
• 월 이자 계산 (1억 기준)
  • 고정금리 : 월 29.5 ~ 43.66 만원
  • 변동금리 : 월 32.08 ~ 46.25 만원
• 한도 : 최대 5억원 이내(임차보증금의 80%이내)
• 상환방법 : 만기일시상환
• 계약기간 : 3 ~ 36개월 이내
• 중도상환해약금
  • 중도상환원금 × 적용요율× (잔여기간 ÷ 대출기간)
  • 고정금리대출인 경우
    • 가계대출(부동산담보) : 1.4%
    • 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.7%
    • 기업대출(부동산담보) : 1.4%
    • 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.1%
  • 변동금리대출인 경우
    • 가계대출(부동산담보) : 1.2%
    • 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.6%
    • 기업대출(부동산담보) : 1.2%
    • 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.0%
  • 대출취급일로부터 3년까지 적용
• 자격조건
  • 부동산 중개업소를 통해 임대차계약을 체결하고 5%이상의 계약금을 지급한 임차인으로 부부합산기준 주택보유수가 무주택 또는 1주택(’20.07.10 이후 규제대상지역 아파트 취득한 경우에는 취득가격 3억원 이하)인 경우만 가능하고, 소득 대비 금융비용부담율이 40%이내인 고객

국민은행

• 상품명 : [특판] KB 든든 전세금안심대출
• 특징 : 주택도시보증공사의 「전세보증금반환보증」과 「전세자금대출특약보증」을 가입하여 전세계약 만료시 임차보증금을 안전하게 보장받고 대출금 지원도 가능한 전세자금대출 상품
• 금리 : 3.76 ~ 5.16 % (변동금리)
• 월 이자 계산 (1억 기준) : 월 31.33 ~ 43 만원
• 한도 : 500 만원 ~ 4 억원
  • 아래 세 가지 금액 중 작은 금액이내
    • 임차보증금액의 80%이내
    • 전세보증금 반환 보증금액의 80%
    • 본인 및 배우자(결혼예정자 포함)가 보유한 주택이 1주택인 경우 최대 2억원 이내
• 상환방법 : 만기일시상환
• 계약기간 : 13~25개월 이내
• 중도상환수수료
  • 중도상환원금 x 수수료율(0.6%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (최장 3년까지 부과)
  • 단, 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율(0.7%) 적용
• 자격조건
  • 민법상 성년인 세대주(단독세대주 포함)로서 주택도시보증공사의 「전세보증금반환보증」 과 「전세자금대출특약보증」가입이 가능하고 아래의 사항을 모두 충족하는 고객
  • 부동산 중개업소를 통하여 임차보증금이 수도권 7억원 이하(그 외 지역은 5억원 이하)의 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 경우 2. 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택수가 1주택* 이내인 경우 * 보유 중인 주택이 2020.7.10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 소재한 주택으로서 취득시점 주택가액이 3억원을 초과하는 아파트를 구입한 경우에는 대출대상에서 제외. 단, 실수요 요건을 증빙하는 경우 신청 가능

우리은행

• 상품명 : 우리전세론전세금안심대출
• 특징
  • 전세보증금반환보증 필수 가입으로 임대인의 임차보증금 미반환 우려 해소
  • 권리보험 가입으로 사기/위변조 등에 의한 대출취급위험 헤지
  • 주택도시보증공사 전세대출특약보증서 100% 담보
• 금리
  • 고정금리 : 4.0 % ~
  • 변동금리 : 3.78 % ~
• 월 이자 계산 (1억 기준) : 월 31.33 ~ 43 만원
• 한도 : 최대 4억원
  • 전세보증금의 80%(신혼부부, 청년가구의 경우 90%) 이내
  • 전세보증금반환보증금액의 80%(신혼부부, 청년가구의 경우 90%) 이내
    • 신혼부부 : 부부합산 연소득 6천만원 이하, 혼인기간 7년이내인 가구(3개월내 결혼예정자 포함)
    • 청년가구 : 연소득 5천만원(기혼자인 경우 부부합산) 이하, 만19세 이상 34세 이하(보증신청인 기준)인 가구
    • 보증부 월세의 경우 보증금에서 임대차기간 전체 월세액을 차감한 금액을 보증금으로 적용 (단, '20.7.10 이후 보증 신청시(기간연장 포함) 1주택자인 경우 최대한도 2억원(기간연장시 1주택 보유한 경우 2억원 초과대출보유분 감액 필수)
• 상환방법 : 만기일시상환
• 계약기간 : 25개월 이내
• 중도상환수수료
  • 중도상환시 대출만기까지 남아 있는 기간에 따라 다르게 부과
  • 중도상환대출금 × 해약금요율 × (만기까지 남아있는 기간 ÷ 대출기간)
  • 해약금요율 : 대출취급 후 2년 이내 상환 시 , 고정금리 0.7%, 변동금리 0.6%
  • 대출취급 후 2년 초과 상환 시 : 면제
  • 대출 만기일이 3개월 이내인 경우 : 면제
  • 취급후 연단위로(최초 대출일 기준) 최초 대출금액의 10% 범위내에서 상환하는 경우에는 면제
• 자격조건
  • 전세보증금반환보증을 가입한 임차인 - 주택보유수 관련 요건(부부합산 기준) ① 2주택자 이상 : 신청 불가 ② 1주택자 : ‘20.7.10 이후 투기 및 투기과열지구 3억원 초과 아파트 취득시 대출 제한

 

 은행별로 시기에 따라 금리가 다르고 본인의 신용도나 여러 조건에 따라 금리는 달라질 수 있으므로, 본인의 조건에 맞게 잘 확인하여 비교해 보시면 좋을 것 같습니다. 이렇게 안심전세대출을 잘 활용하시면 집을 구하는데 경제적인 부담과 사기에 대한 두려움을 덜 수 있고, 앞으로도 집을 구하는데 큰 도움이 되리라 생각 됩니다.

 추가적으로, 아래 이미지 링크를 클릭하시면, 손쉽게 직접 대출 이자를 계산할 수도 있고 안심전세앱으로 사기 피해를 최소할 수 있으니 필요하신 분은 활용하시기 바랍니다.

부동산계산기

안심전세 - Google Play 앱

‎안심전세

 

오늘은 이렇게 안심전세대출에 대한 간략한 소개와 은행별 안심전세대출 상품을 말씀드렸습니다.

다음에도 유익한 정보로 좋은 내용 전달 드리겠습니다. :)